Текущие приоритеты банковских задач в области анализа и управления
Теги: средства автоматизации
Дата публикации: Tue October 28, 2008
Взгляд сквозь призму автоматизации
Очевидно, что компетентно сформулировать текущие приоритеты банковских задач в области анализа и управления под силу только банковским специалистам. Взгляд разработчика программного обеспечения гораздо уже. Однако он может быть интересен и полезен многим, поскольку несет в себе интегрированную оценку ситуации. Она основывается на опыте общения со специалистами разных банков: по масштабу, уровню менеджмента и составу решаемых задач.Таким образом, этот доклад не претендует на всеобъемлющее освещение вопроса, поставленного в заголовке. В нем рассматриваются лидирующие направления в области управления банковским бизнесом сквозь призму автоматизации.
Замечу, что формулировка "в области управления" (здесь и далее по тексту) не случайно заменила первоначальное "в области анализа и управления". Очевидно, что сам по себе "анализ ради анализа" не несет практической ценности для банка. Тем не менее, анализ является одним из звеньев практически любой управленческой технологии и инструментом получения информации для принятия решений. В этом контексте он имеет важное значение в управленческом процессе. Там, где привычная формулировка банковской задачи включает слово "анализ", например, "анализ клиентской базы", наверняка, имеется название, которое отражает суть управленческой технологии в целом (в данном случае "управление взаимоотношениями с клиентами или CRM (Customer Relationship Management)). Хотя для обозначения некоторых управленческих задач, термин "анализ" применяется традиционно.
Текущие приоритеты: критерии оценки
Наш опыт показывает, что банковские специалисты используют различные критерии оценки при расстановке текущих приоритетов банковских задач. Из всего многообразия мы выделили три основных критерия:Критерий 1 – "теория". Приоритет формируется под влиянием текущего интереса банковских специалистов к конкретным управленческим методикам и технологиям. "Модные" темы, как правило, имеют явно выраженную "сезонность". Например, в прошлом году много говорили и писали о методике функционально-стоимостного анализа (ABC, Activity Based Costing), в этом - банковских специалистов интересует управление на основе ключевых показателей эффективности BSC (Balance Scorecard) и управление рисками. Такие "приоритеты" носят в основном познавательный характер, который и объясняет их "сезонность". Как только сотрудники банков в основной своей массе завершают теоретическое изучение проблемы, волна интереса к одной "модной" теме угасает и возникает вновь уже по отношению к другой.
Дело в том, что природа "моды" всегда искусственна. Интерес к той или иной задаче умело создан и подогревается средствами массовой информации, за которыми могут стоять консалтинговые компании, поставщики программно-аппаратного обеспечения и т.д. Разобравшись в сути нового "веяния", банк оценивает его необходимость или пользу для собственного бизнеса. В результате приоритет может быть отклонен, отложен на оговоренный или неопределенный срок или переведен в разряд срочно решаемых задач. Так еще год-полтора назад российские банки активно изучали принципы МСФО. Сегодня для большинства из них переход на международные стандарты не является чем-то совсем непонятным. Те, кто принял решение сделать МСФО основой технологий финансового управления, уже решают эту задачу. Остальные отложили ее до выхода нормативных документов Центрального Банка России.
Критерий 2 – "практика". Приоритетными являются управленческие методики и технологии, которые сегодня организационно внедряются в каждом конкретном банке. Такие "приоритеты" меняются от банка к банку и в меньшей степени зависят от общей ситуации.
Чтобы ввести в практику работы новые управленческие технологии, банк должен, во-первых, располагать проработанными методиками и, во-вторых, организационно устранить внутренние препятствия для их внедрения. Скажем, чтобы внедрить систему мотивации персонала, недостаточно располагать методикой расчета бонусов и премий. Необходимо заранее принять организационные меры, упреждающие возникновение внутренних конфликтов, вызванных сменой принципов распределения. Зачастую руководство не готово обострять или вскрывать внутренние противоречия, и это становится причиной понижения приоритета управленческой технологии в отдельно взятом банке. Однако по мере своего развития банк может пересмотреть приоритеты и вновь вернуться к решению отложенной задачи.
Постепенно, по мере "вживления" новой технологии в практику, банки могут оценить ее эффективность и сделать приоритетным перевод ее на промышленную основу. Например, тема бюджетирования в банках стала впервые массово обсуждаться примерно 2,5-3 года назад. По итогам анкетирования российских банков, которое провела компания Intersoft Lab в рамках маркетинговой программы "Бюджетирование для банков летом 2003 года", 60% из опрошенных представителей банков, указали, что уже более 2 лет, как они внедрили у себя бюджетное планирование, еще 10% - около года, остальные 30% - менее года. Для этого 75% банков используют MS Excel, а еще 25% - программы собственной разработки. Большинство (85%) участников отметили, что применяемые в их банках "самодельные" решения для бюджетирования не соответствуют реальным потребностям бизнеса. Сейчас эти банки выбирают промышленное решение для автоматизации финансового планирования и бюджетирования.
Возвращаясь к примеру с МСФО, заметим, что отсутствие массового предложения на рынке постановки и автоматизации финансового управления по МСФО не влияет на приоритетность этого направления. Банки, чей бизнес требует применения МСФО, с привлечением международных аудиторских и консалтинговых компаний разработали необходимые методики и технологии и обеспечили их исполнение сотрудниками подразделений.
Критерий 3 – "автоматизация". Приоритетными являются управленческие методики и технологии, для которых банку требуются промышленные системы автоматизации. Внедрение целого ряда управленческих технологий невозможно без применения автоматизированных систем поддержки управленческих решений. Это связано, в первую очередь, с обработкой, хранением и анализом огромных объемов информации. Однако их внедрение может состояться только, если банк прошел первые две стадии становления приоритетов: сотрудники подготовлены к восприятию новых технологий, создана методическая база и устранены организационные препятствия. Невыполнение любого из этих условий может привести к срыву проекта и временному понижению приоритета задачи.
В этот период неизбежны перераспределение полномочий и ответственности между подразделениями и сотрудниками. Поэтому именно организационная готовность банка к принятию новых технологий и инструментов приобретает на данном этапе особое значение. В результате внутреннего неприятия внедрение даже самой приоритетной задачи может не состояться либо быть оценено как неуспешное. Например, при внедрении в банке трансфертного ценообразования недостаточно приобрести и инсталлировать программное обеспечение для расчета трансфертных цен и финансовых результатов подразделений, размещающих и привлекающих ресурсы. Необходимо, чтобы принципы ценообразования были в равной степени одобрены всеми заинтересованными сторонами.
Далее, используя перечисленные критерии, попробуем расставить текущие приоритеты для банковских задач в области анализа и управления. Будем рассматривать только те задачи, для автоматизации которых нам известны промышленные средства автоматизации.
Классификация управленческих задач и средств автоматизации
Еще раз повторим, что предложенная классификация ни в коем случае не претендует на полноту и окончательность. В ее подготовке использованы обзоры ведущих электронных СМИ, конференций Клуба банковских аналитиков и Совета Экспертов, обсуждения на форумах bankir.ru и практический опыт компании Intersoft Lab, которая специализируется в области разработки управленческих и аналитических систем для банков и предприятий.Классификация включает три основных раздела:
- Задача - собственно управленческая технология.
- Инструменты автоматизации – классы систем (например, АБС, Хранилище данных, специализированные системы и т.д.), на основе которых может быть обеспечена автоматизация задачи.
- Специализированные программные продукты и поставщики – примеры программных продуктов от различных поставщиков, которые российские банки могут применить для автоматизации управленческой технологии. Обращаю внимание, что в состав примеров вошли только наиболее известные программные решения российских и зарубежных разработчиков.
Все задачи классифицированы по рассмотренным выше критериям.
Таблица 1. Классификация управленческих задач и средств автоматизации
| К р и т е р и й | Задача | Инструменты автоматизации | Специализированные программные про
дукты и поставщики |
| Т Е О Р И Я | ABC (Activity Based Costing) -Функционально стоимостной анализ | Специализированные системы | ARIS ABC (Scheer AG) VIP-Costing (VIP-Anatech) и др. |
| BSC (Balance Scorecard) -Управление на основе ключевых показателей эффективности - KPI (key performance indicators) | Специализированные системы Специализированные модули в составе BI-пакетов MS Excel | Hyperion Performance Scorecard (Hyperion) Oracle Scorecard (ORACLE) Balanced Scorecard (Open Ratings) OROS Scorecard (ABC Technologies, недавно приобретена SAS) Crystal Decisions Balanced Scorecard (Crystal Decisions) и др. | |
| Управление рисками | Специализированные системы Специализированные системы на основе Хранилища данных Специализированные модули в составе АБС MS Excel | Прогноз. Риск-менеджмент (Прогноз) Банковский менеджмент. Управление рисками (Кворум) EGAR Limits Server (EGAR Technolody) Oracle Risk Manager в составе Oracle Financial Services Applications (ORACLE) и др. | |
| П Р А К Т И К А | Трансфертное управление ресурсами (оптимизация расчетов внутри банка) | Специализированные системы на основе Хранилища данных | Oracle Transfer Pricing в составе Oracle Financial Services Applications (ORACLE) Контур Корпорация.Финансовое управление (Intersoft Lab) и др. |
| Управление ресурсами (активами и пассивами) | Специализированные системы Специализированные модули в составе АБС Специализированные системы на основе Хранилища данных | Resourse NAVIGATOR (SoftWell) АБС Фонд (Инверсия) Контур Корпорация. Финансовое управление (Intersoft Lab) и др. | |
| Анализ кредитного портфеля | Хранилище данных | Datagy (Diasoft) Контур Корпорация (Intersoft Lab) и др. | |
| CRM (Customer Relationship Management) -управление взаимоотношениями с клиентами | Специализированные системы Специализированные модули в составе АБС Хранилище данных MS Excel | SalesLogix CRM (Sage CRM Solutions Inc.) Siebel eFinance (Siebel Systems) Oncontact Client Management Software (Oncontact Software) WorkFloweCRM (Diasoft) Datagy (Diasoft) и др. | |
| А В Т О М А Т И З А Ц И Я | Бюджетное планирование | Специализированные системы Специализированные системы на основе Хранилища данных MS Excel | Comshare MPC (Geac) Hyperion Pillar, Hyperion Planning (Hyperion) Контур Корпорация.Бюджет банка (Intersoft Lab) и др. |
| Управленческий учет | АБС Специализированные системы на основе Хранилища данных MS Excel | Equation (MISYS) Ва-Банк XL (Форс) Контур Корпорация.Финансовое управление (Intersoft Lab) и др. | |
| Управленческая отчетность | Генераторы отчетов OLAP-инструменты MS Excel | Oracle Discoverer (ORACLE) BusinessObjects (Business Objects) Аналитическая платформа Контур (Intersoft Lab) и др. | |
| Контроль и управление филиалами | Централизованная АБС Специализированные системы на основе Хранилища данных | Новая Афина (Новая Афина) Ba-Банк ST (Форс) Контур Корпорация.Управление филиалами (Intersoft Lab) и др. | |
| Оценка финансового состояния банка | Специализированные системы Специализированные системы на основе Хранилища данных Специализированные модули на базе OLAP-инструментов MS Excel | Audit-Expert (Про-Инвест) Альт-финансы (Альт) АБФИ (Вестона) Аналитик, АФСП, АДП (Инэк) RS-Datahouse (R-Style Softlab) АПК Нострадамус (Програмбанк) и др. | |
| Анализ контрагентов (частный случай оценки финансового состояния) | MS Excel | Авторские методики: Ширинской, Амелина, Кромонова, Иванова (Калипсо) и др., реализуемые банковскими аналитиками в MS Excel |
Небольшая статистическая ремарка: для автоматизации перечисленных в таблице управленческих задач чаще всего предлагается использовать решения на основе Хранилищ данных, затем MS Excel, специализированные системы и, наконец, управленческие модули в составе АБС. Так ли это на самом деле? Предлагаю ответить на это вопрос уважаемым Экспертам.
Тем не менее, вряд ли кто-то оспорит, что на практике лидером среди инструментов автоматизации управленческих технологий в банках был и остается MS Excel. Доступность и широкое распространение позволяет в той или иной мере использовать это универсальное средство для поддержки самых разных управленческих технологий. Именно с него (и это самое разумное и во всех отношениях оправданное решение!) начинается автоматизация практически любой новой управленческой технологии в банке. И продолжается до тех пор, пока ее масштабы не потребуют применения промышленной системы автоматизации. Вот здесь-то банк и встанет перед выбором конкретного программного продукта и поставщика. От чего будет зависеть этот выбор? В конечном счете, его определят ИТ-стратегия банка и текущий приоритет решаемой управленческой задачи.
Краткое резюме
В заключение еще раз подчеркнем, что настоящий доклад является попыткой представить видение приоритетов банковских задач в области управления глазами разработчика программного обеспечения. Для расстановки приоритетов предложены три комплексные критерия, которые, на наш взгляд, чаще всего используют специалисты банков:- "теория" – формирование приоритетов под влиянием текущего теоретического интереса к
- конкретным управленческим технологиям; критерий оказывает "сезонное" влияние на выработку приоритетов;
- "практика" – расстановка приоритетов на основе практических внедрений новых управленческих методик в бизнес-процессы банка; приоритеты, выделенные по этому критерию, в большей степени привязаны к конкретному банку;
- "автоматизация" – выделение приоритетных направлений по принципу применения промышленных решений для автоматизации поддержки управленческих технологий; последний критерий применяется там, где решаются управленческие задачи, которые невозможно реализовать без применения промышленных средств автоматизации.
На основе этих критериев классифицированы основные управленческие задачи, для которых нам известны промышленные средства автоматизации. Нарисованная картина, без сомнений, далека от целостности и совершенства. Тем более, интересным будет узнать мнения уважаемых Экспертов, относительно предложенных критериев оценки и расстановки на их основе приоритетов банковских задач в области анализа и управления.
Амириди Ю.В.
Директор Управления маркетинга Intersoft Lab